据介绍，个人理财业务在国内开展只有几年时间，虽然各家银行都投入相当的力量来开拓并抢占这一市场，但相关产品不够丰富，更缺乏大量的专业“个人理财师”，个人理财的精髓和主要发展方向是个性化服务。一个人在生命的不同周期阶段，对理财的要求是不一样的，所以银行应进行个性化服务。

　　资料显示，个人理财服务在国外一般分为“生活理财”与“投资理财”两种。前者是通过理财规划把未来直至退休后的生活妥善安排好，力求生活品质始终不降低；后者是指通过委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获取最大的回报。

　　据业内人士介绍，一般理财师和客户接触时，第一步首先要了解客户家庭的资产状况、人生不同阶段的需求，然后根据客户爱好和家庭状况，结合当今国内金融市场、金融投资品种，帮助客户合理地去分配资产，还包括子女教育和退休、养老计划，甚至还有一些投资方面的，比如哪些资产、多少资产分配到股票、资金、债券等业务上，让客户的资产得到最大程度的增值。而目前国内银行推出的理财服务，主要还停留在咨询的水平上，不能为客户提供增值服务，满足客户长期的生活目标和财务目标。来源：《人民日报》